AML-политика

Сервис «CryptoOffice» применяет риск-ориентированный подход к предотвращению отмывания денежных средств, финансирования незаконной деятельности, мошенничества и иных злоупотреблений.

Настоящая политика описывает общие принципы проверки клиентов и операций. Конкретный объем проверки зависит от риска и обстоятельств операции.

1. Основные принципы

  • Сервис не предназначен для анонимного сокрытия происхождения средств;
  • Сервис не допускает использование для незаконной деятельности;
  • Сервис вправе проверять личность клиента и происхождение средств;
  • Сервис вправе анализировать банковские и блокчейн-транзакции;
  • Сервис может приостанавливать операции до завершения проверки;
  • Сервис вправе отказать в обслуживании при неприемлемом уровне риска.

2. Когда может потребоваться KYC

Идентификация или дополнительная проверка может быть запрошена, в частности, если операция превышает внутренний риск-порог, платежные данные не совпадают с данными пользователя, платеж поступил от третьего лица, операция имеет нетипичный характер, обнаружена связь с высокорисковыми источниками средств либо проверка требуется применимым законодательством.

3. Какие сведения могут быть запрошены

В зависимости от ситуации Сервис может запросить:

  • имя и дату рождения;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • фотографию или видео для подтверждения личности;
  • адрес проживания;
  • подтверждение владения банковским счетом, картой или кошельком;
  • сведения об источнике денежных средств;
  • документы, подтверждающие экономический смысл операции;
  • историю транзакций или банковскую выписку;
  • пояснение о происхождении цифровых активов.

4. Проверка цифровых активов

Адреса и транзакции цифровых активов могут анализироваться с использованием специализированных инструментов. При оценке риска могут учитываться признаки связи с кражами, взломами, мошенничеством, вымогательским программным обеспечением, даркнет-маркетами, миксерами, санкционными адресами и иными высокорисковыми источниками.

Само по себе автоматическое срабатывание индикатора риска не означает вины пользователя. Оно может быть основанием для дополнительной проверки.

5. Проверка банковских платежей

Сервис вправе проверять совпадение отправителя и заявителя, назначение и сумму платежа, нетипичные или повторяющиеся операции, признаки использования подставных лиц, возвраты, оспаривания и сведения банков или платежных партнеров.

6. Санкции и ограниченные лица

Сервис не обслуживает операции, если их проведение запрещено применимыми санкционными, финансовыми или иными обязательными ограничениями.

7. Приостановление операции

На время проверки Сервис может не выполнять исходящий платеж, запросить дополнительные документы, ограничить отдельные функции учетной записи или продлить срок обработки заявки.

8. Отказ в проведении операции

Сервис вправе отказать в операции, если пользователь не предоставил запрошенные сведения, сведения оказались недостоверными или противоречивыми, источник средств не удалось разумно подтвердить, риск признан неприемлемым либо операция противоречит закону или обязательным ограничениям.

9. Возврат средств при AML/KYC-проверке

Если операция не может быть завершена, Сервис определяет допустимый способ возврата с учетом безопасности, технической возможности и требований закона. По общему правилу возврат производится на исходный источник средств.

10. Конфиденциальность проверки

Сервис может быть ограничен в возможности раскрывать детали внутренних AML-процедур, критерии срабатывания систем мониторинга и отдельные сведения о взаимодействии с уполномоченными органами.

11. Хранение информации

Сведения о проверках и операциях хранятся в течение срока, необходимого для выполнения требований законодательства, урегулирования споров, предотвращения мошенничества и защиты законных интересов Сервиса.

На главную